UPI ID क्या है और कैसे बनाए [ 2023 ]

UPI आज के समय मे भारत मे सबसे ज्यादा इस्तेमाल होने वाली Service बन चुकी है।

साल 2020 के Record के अनुसार UPI Transactions में लगभग 60% से भी ज्यादा वृद्धि हुई है जिसका कारण है कि यह बहुत Simple और Secure है लेकिन क्या आप जानतें हैं की UPI ID क्या होता है और कैसे बनाते हैं ? 

UPI का इस्तेमाल कोई भी व्यक्ति भारत मे किसी भी तरह के 1 लाख रुपयों तक की Transactions के लिए कर सकता है लेकिन यह Bank to Bank Depend करता है ।

इसका Use अधिकतर लोग चीज़ों को खरीदते समय Payement करने लिए करते है।

UPI ID kya hota hai Hindi - Digital Madad

UPI की सबसे अच्छी बात यह है कि इसके माध्यम से आपका पैसा Direct Bank to Bank Transfer होता है।

इससे Digital Wallet जैसे बिचौलियों को अपने Wallet के पैसों को Bank में Transfer करने के लिए आपको किसी प्रकार का कोई Commission नही देना पड़ता है।

इसके लिए आपको कंप्यूटर की भी जरुरत नहीं पड़ती, आपका सारा काम मोबाइल में ही हो जाता है।

यह Technology भारत के लिए बहुत सफल साबित हो रही है क्योंकि यहाँ आपका Phone ही एक Digital Wallet की तरह काम करता है और आपको अधिक Cash लेकर नही चलना पड़ता है जिससे कि आपको पैसे खोने जैसे चीज़ो चिंता नही करनी पड़ती है। 

तो चलिए अब विस्तार जे जानते है कि UPI ID Payment System क्या है, यह किस प्रकार से काम करता है तथा UPI का Full Form क्या होता है ?

UPI ID क्या होता है ?

UPI एक Digital Payment System है जिसका मतलब “Unified Payment Interface” होता है और इसको भारत मे Develop किया गया है।

यह UPI Technology IMPS ( Immediate Payment Service System ) पर आधारित है।

UPI का इस्तेमाल आप इंटरनेट बैंकिंग की तरह कर सकते है लेकिन यहाँ आपको केवल Funds को एक अधिकतम मात्रा में तय की गई Limit तक ही Transfer इजाज़त होती है।

आपको Net Banking की जो भी अन्य सुविधाएं प्राप्त होती है, वो इसमे नही मिलती है लेकिन आपको यहाँ इंटरनेट के द्वारा पैसों को Transfer करने की इजाज़त होती है।

आप UPI को 24/7 कभी भी इस्तेमाल कर सकते है और कभी भी इसके द्वारा पैसों को Transfer कर सकते है।

बस शर्त यह है कि आपके Banking Servers पर कोई Update या UPI Server पर किसी प्रकार की Updating न हो रही हो क्योंकि उस वक़्त Servers Public के लिए बंद कर दिए जाते है।

UPI का इस्तेमाल Net Banking के मुकाबले काफी आसान और Fast है क्योंकि यहाँ आपको किसी भी तरह पर अपने ID और Password के द्वारा Login नही करना पड़ता है।

सीधा UPI app को Open करो और उसमे सभी Details Already Save रहती है।

इसके बाद जिसको Payment करना है, उसका ID डाल कर Payment Send कर दो जबकि Net Banking के माध्यम से पैसों को Transfer करने के लिए Account Number, IFSC Code आदि की जरूरत पड़ती है जो कि काफी Time Consuming होता है।

UPI भारत में बहुत ही तेजी से Grow कर रहा है और जब पूरे विश्व मे Lockdown लगा था और जब Virus ने सभी लोगो को घर मे बंद रहने पर मजबूर कर दिया था।

ऐसे में किसी भी चीज़ को हाथ लगाने से डर लगता था। ऐसे वक्त में UPI system को लोगो ने Adopt किया और Cash Less Wallet के रूप में UPI को इस्तेमाल करना शुरू कर दिया,

जिससे कि नोट्स के द्वारा Virus Spread होने के Chances भी कम हो गए और किसी को पैसे लेने में कोई आपत्ति भी नही रहती थी क्योंकि UPI पैसों को Direct Bank to Bank Transfer करता है।

UPI ID का Full Form

UPI का Full Form “Unified Payment Interface” होता है।

अक्षर पूरा नाम
U Unified
P Payment
I Interface

UPI Payment System में आज कई सारे Apps आ गए हैं जो UPI Facility Provide करती है जिसमे से कुछ इस प्रकार है –

  1. Google Pay
  2. BHIM Payment
  3. Paytm UPI
  4. PhonePe
  5. Whatsapp Payment

UPI ID का आविष्कार किसने किया ?

UPI को बनाने का श्रेय NPCI ( National Payments Corporation of India ) को जाता है जो कि सभी तरह के हो रहे Payments को Manage करती है। 

इन्होंने ही UPI को December 2016 में सभी के लिए Launch किया था।

मगर उस समय इसकी Popularity इतनी अधिक नही थी लेकिन जब देश मे नोटबंदी हुई, उसके बाद Digital Payments का दौर शुरू हुआ और इसमे एकदम से उछाल आना शुरू हुआ।

ऐसा नही है कि उससे पहले Digital Payment की सुविधा नही थी बल्कि लोग Online होने वाले Frauds के कारण Digital लेन देन नही किया करते थे और केवल Cash को ही ज्यादा Preference देते थे लेकिन धीरे धीरे Digital Payment की तरफ लोगो का भरोसा बढ़ा और UPI को भी लोगो ने इस्तेमाल करना शुरू कर दिया।

मगर UPI App मे काफी तरह की कमियाँ थी जैसे कि Payment का देर से होना, Security का कम होना, लेकिन जब UPI Version 2.0 को सभी के लिए Launch किया गया, तो उसमें कई प्रकार के नए Feature Add किये गए।

जैसे कि Payment किसको कर रहे है उसकी Details आप देख सकते है जिससे कि आप यह Confirm कर सकते है कि आपका Payment सही जगह जा रहा है और कितना Amount आप Transfer कर रहे है, उसकी Detail भी अब आपको Show होती है।

साथ ही QR Code जैसे Features को भी नए Version में Add किया गया है।

UPI ID के उपयोग

आज के समय मे शहरों में UPI का इस्तेमाल काफी बढ़ा है क्योंकि वहाँ के लोग ज्यादा जागरूक है और Broad Minded भी तथा वो लोग नई Technology की तरफ अपना Interest भी खुल कर दिखाते है।

यह आने वाले समय मे और भी Popular होने वाला है क्योंकि अब सभी तरह के चीज़ों के Bills आप Online Pay कर सकते है, वो भी UPI के माध्यम से, जिससे कि आपको अब Lines मे भी खड़े रहने की जरूरत नही पड़ती है तो चलिए इसके कुछ उपयोग के बारे में और भी Detail में जान लेते है।

  1. ग्राहकों के लिए ग्राहकों के लिहाज से देखे तो UPI आज के समय मे Payment करने का सबसे आसान और सुविधाजनक तरीका बन गया है क्योकि अपने परिजनों के Account में पैसे Transfer करना हो या फिर Bills की Payment करनी हो, UPI आपको सभी तरह की शुभिधाएँ प्रदान करता है।
  2. यहाँ तक कि यदि आप Online Food Order करते है ,  Online Shopping या फिर Ticket Booking करते है तो उसमे भी UPI Payment Method का इस्तेमाल कर सकते है।
  3. बैंकों के लिए बैंकों को आज के समय मे UPI से काफी फायदा हो रहा है क्योंकि अब Banks ने UPI Transaction पर एक Limit लगा दी है। अगर यदि उस Limit से आप ज्यादा Transaction करते है तो Bank आपसे कुछ Amount Charge करता है जिससे उनको फायदा होता है।
  4. जब से UPI का चलन बढ़ा है Banks Employees पर Consumer का भार भी कम हुआ है।
  5. व्यापारियों के लिए UPI Payment System का लाभ केवल ग्राहक ही नही बल्कि व्यापारी भी उठा रहे है क्योंकि आज के समय मे आप छोटी या बड़ी किसी भी तरह के दुकान में जाते है, तो वह आपको UPI Payment Method देखने को मिल जाता है । 
  6. कई बार ग्राहक के पास पैसे कम पड़ जाते है या पैसे नही होते है तो ऐसे में UPI के द्वारा ग्राहक Payment कर सकते है तथा यहाँ पर छुट्टे पैसों की भी परेशानी नही होती है क्योंकि Payment उतनी ही होती है जितने का आपने समान लिया हो और Digital Payment में छुट्टे की जरूरत नही पड़ती है।

UPI ID से नुकसान

  1. UPI के द्वारा कई तरह के Frauds के मामले भी आये दिन सामने आते रहते है। 
  2. आज के समय मे ठगों ने नया तरीका निकाला है। वो लोगो को एक Prize के बहाने QR Code Share करते है और उसको Scan करने के लिए कहते है जिसके बाद उनके Account से पैसे कट जाते है तो आप ऐसे लोगो से सावधान रहें।
  3. यदि आप यहाँ पर 3 या उससे ज्यादा बार भी गलत UPI Password डालते है तो आपका Account तुरंत Block हो जाता है।
  4. Password Lost होने पर आपको फिर से Account बनाना पड़ता है।
  5. आपका Bank UPI के द्वारा तभी पैसों को Receive करता है जब आपका बैंक UPI से Link हो और Phone में Active हो।

किसी भी बैंक का UPI ID कैसे बनाएं ?

UPI में ID बनाना बहुत ही आसान है जिसमे अलग अलग UPI App का Process अलग अलग होता है ।

आपको UPI ID बनाने के लिए ऊपर बताए गए सभी Apps में से केवल एक को Download करना है।

जैसे कि यहाँ पर हम मान लेते है कि Google Pay का इस्तेमाल आप UPI के द्वारा Payment करने के लिए करने वाले है तो आप GOOGLE Pay App को Download करोगे। 

App Download करने के बाद आपको इसमे अपने Google Account के द्वारा Sign in करना है और उसके बाद आपको अपना एक Password Set कर लेना है । 

Google Pay आपको दो प्रकार के Pass Codes Setup करने का Option देता है जो कि Google में Log-in करने के लिए Required होते है जिसमे से एक आपके Phone का Set Lock होता है और दूसरा Cloud Password होता है जो कि First Sign up के वक़्त आपको Set करना होता है।

यहाँ हम आपको Cloud Pass Code ही Set up करने को कहेंगे।

इसके बाद जब आप App को Open करते है तो आपको Number डालने के लिए कहा जाता है।

यहाँ आपको वही  Number भरना है जो कि आपके Bank Account से LINK है।

इसके बाद एक OTP आएगा जो कि App खुद Detect कर लेगा। इसके बाद आपका Google Pay Account बन चुका है,

लेकिन अभी आपका UPI Account नही बना है क्योंकि उसको बनाने के लिए आपको अपने Bank Account के ATM की जरूरत पड़ेगी।

तो चलिए आपको Process Step by Step बताते है-

  1. जब आप अपने Google Pay Account में LOG-IN करके Dashboard में आ चुके है तो आपको एक ऊपर के तरफ Right में आपका Profile दिखाई देगा। आपको उस पर CLICK करना है।
  2. अब यहाँ आपको ADD Bank Account का Option दिखाई देगा, जिसमे आपके Click करना है।
  3. अब आपको अपना Bank चुनना है  जिसमे आपका अकाउंट है ।
  4. अब आपको अपने ATM CARD के Details को यहाँ भरना है।
  5. जब आप सभी Details को भरने के बाद Proceed पर Click करेंगे तो, उन Details को Confirm करने के लिए आपके Mobile Number से एक Confirmation Message Automatically Google Pay के द्वारा Send होगा।
  6. जब वो Message Bank के द्वारा Confirm हो जाता है तो आप आगे Proceed कर सकते है।
  7. अब आपको Next Page पर अपना UPI I’D मिल जाएगा और आप Next पर Click कर दीजिए।
  8. उसके बाद अंत मे आपको अपना 6 Digit UPI Pin बनाने को कहा जायेगा जिसे आप बड़े ही ध्यान से भरे और याद रखने के लिए आप उसे कही Note भी कर ले। 
  9. अब सभी Process को Complete करने के बाद आपका UPI Account बन चुका है और इसका इस्तेमाल Payment के लिए कर सकते है।

UPI ID PIN कैसे बनाएं ?

  1. जैसा कि हमने ऊपर भी बताया है कि UPI Pin को बनाना बहुत ही आसान है।
  2. आपको केवल अपने UPI App में LOG IN करना है और अपने Bank Account को Link करने के लिए अपने Bank के ATM Details को Submit करना है।
  3. उसके बाद आपके Bank Account में Registered Phone Number से एक Message Bank Server पर आपका Number Confirm करने के लिए Send किया जायेगा तथा Confirm होने के बाद आपको Next Step में आपका UPI ID मिल जाएगा ।
  4. उसके बाद जब आप Next Step में जायेंगे तो यहाँ आपको अपना 6 Digit का UPI PIN Create करने को कहा जाएगा, जिसे आपको ध्यान से भरना है फिर उस Password को एक और बार Repeat करना है ताकि Password Confirm हो जाए।
  5. अब आपका Password Set हो चुका है ।

Important – जब भी आप Payment UPI के द्वारा करेंगे उस वक़्त आपको अपना UPI Password भरना होगा और यदि आप 3 बार से ज्यादा UPI Password को गलत डालते है तो आपका UPI Account कुछ समय के लिए Block हो जाएगा। 

UPI से पैसे कैसे भेजे ?

यदि आप UPI के माध्यम से किसी भी व्यक्ति को या अपने परिवारजनों को पैसे भेजना चाहते है और आपको अभी तक नही पता है कि UPI के द्वारा कैसे पैसों को भेजा जाता है तो चलिए अब आपको इसके बारे में भी बता देते है।

UPI से पैसों को आप 2 तरीकों से Send कर सकते है जो कि सभी Apps में काम करता है जिसमे से पहला है UPI I’D के द्वारा और दूसरा है UPI QR Code को Scan करके।

चलिए इसके बारे में Google Pay App के माध्यम से जानते है –

UPI ID के द्वारा

  1. यदि आप किसी भी व्यक्ति को UPI I’D के द्वारा पैसे Send करना चाहते है, तो उसके लिए आपके पास उस व्यक्ति का UPI I’D होना चाहिए, जिसके पास आप पैसों को Send करना चाहते है।
  2. अब आपको App में जाकर New Payment पर CLICK करना है और यहाँ पर आपको एक UPI I’D और QR Code का Option दिखाई देगा।
  3. अब आप यहाँ UPI I’D वाले Option पर Click करे और जिसे पैसे भेजने है, उसका UPI I’D भर दे।
  4. अब आप Amount भरे, जितना आपको भेजना है और इसके बाद Pay पर Click कर दे।
  5. अब आपको अपना UPI Password डालना है जिसके बाद आपका Payment Successfully हो जाएगा।

QR Code के द्वारा

  1. QR Code के द्वारा भी पैसों को Send करना भी बहुत आसान है।
  2. आज के समय मे जब भी आप किसी Shop पर जाते होंगे, तो वहाँ आपको UPI QR Code रखा मिल जाएगा तो इसके द्वारा पैसों को Send करने के लिए आपको अपने Google Pay Account में Log in करना है।
  3. आपको New Payment के Option पर Click करना है।
  4. अब आप UPI and QR Code के Option पर Click करे और QR SCAN वाले Option को चुने।
  5. अब Camera Open हो जाएगा जिसके द्वारा आपको सामने पड़े QR Code को Scan करना है और उसके बाद Amount डालना है जितना आपको Pay करना है।
  6. इसके बाद आप Pay पर Click करे और UPI Password को FILL कर दे फिर आपका पैसा Send हो जाएगा।

UPI से पैसे कैसे Receive करे ?

  1. यदि आप UPI को इस्तेमाल करके किसी से पैसे प्राप्त करना चाहते है तो उसके लिए सबसे पहले आपको अपना UPI I’D बनाना होगा, जो कि आप को हमने ऊपर बताया हुआ है जिसको पढ़ कर आप अपना UPI Account बना सकते है
  2. जब आपका UPI Account बन जायेगा, तब उसके बाद आपको अपना UPI ID जो कि आपके Profile में मौजूद होता है, उसको आप उस व्यक्ति के साथ Share करे जिससे आपको पैसे Receive करना है।
  3. जब सामने वाला व्यक्ति आपको पैसे UPI के माध्यम से Send करेगा तो आपका Bank खुद उन पैसों को Receive कर लेगा और आपको Update Message भी मिल जाएगा।

Note – आप UPI के माध्यम से तभी पैसों को Receive कर सकते है, जब आपका Bank Account आपके UPI Account से Connected हो। 

UPI ID Payement में limit क्या होता है ?

UPI में आपको कई तरह की Limitation देखने को मिलती है।

सबसे पहली और बड़ी Limitation यह है कि आप एक दिन में 1 लाख रुपयों तक की ही Transaction कर सकते है।

हालांकि यह आपके Bank पर Depend करता है कि उन्होंने कितना Allow किया हुआ है।

साथ ही दूसरी सबसे बड़ी Limitation जो फिलहाल मे ही Implement हुई है वो यह कि आप UPI के द्वारा एक Month में केवल 20 Transaction ही Free में कर सकते है और उससे ज्यादा Transaction करने पर आपको 5 रुपए तक बैंक Charge कर सकता है।

इसके इलावा आप इसमे Internet Banking में मिलने वाली सुविधाओं का इस्तेमाल नही कर सकते है क्योंकि यह केवल Transactions के लिए बनाया गया है जो कि केवल एक Bank से दूसरे Bank में पैसों को Send और Accept कर सकता है।

Top 5 UPI Service Provider

Company Name Launch Year Total Download Total user’s Transaction Fees
Google pay 2018 100 Million plus 80 Million plus active User’s No Transaction fees Charged by the app
Paytm 2009 100 Million plus 70 Million Plus active user’s No Transaction fees Charged by the app
PhonePe 2015 100 million plus 90 Million Plus active user’s No Transaction fees Charged by the app
WhatsApp Payment 2009 5 Billion plus 4 Billion Plus active user’s No Transaction fees Charged by the app
BHIM UPI 2016 50 Million plus 40 Million Plus active user’s No Transaction fees Charged by the app

All Banks list जिसमे UPI available है 

UPI Payment System आज के समय मे लगभग भारत के सभी Banks में उपलब्ध है तो चलिए उन सभी Banks के नाम जान लेते है जो कि आपको UPI की सुविधा प्रदान करते है।

उन Banks के नाम जो UPI Transactions को Offer करते है तथा लगभग सभी Banks आपको इसमे प्रतिमाह 20 UPI Transactions Free करने देते है और उसके बाद आपको 5रु तक Per Transaction Charge करते  सकते है जो कि Maximum Amount है।

  1. State Bank of India
  2. Canara Bank
  3. Yes Bank
  4. ICICI Bank
  5. Kotak Mahindra Bank
  6. Axis Bank
  7. HDFC
  8. Bank of Maharashtra
  9. UCO Bank
  10. Union Bank of India
  11. HSBC
  12. Catholic Syrian Bank
  13. DCB
  14. Standard Chartered Bank
  15. South Indian Bank
  16. Karnataka Bank KBL
  17. IndusInd
  18. Punjab National Bank
  19. IDBI Bank
  20. United Bank of India
  21. IDFC
  22. RBL Bank
  23. Bank of Baroda
  24. Federal Bank
  25. Chattisgarh Rajya Gramin Bank

UPI से जुड़े अजेबोग़रीब तथ्य

  1. UPI Transaction केवल भारत मे भी उपलब्ध है तथा इसको भारत के द्वारा ही Develop किया गया है।
  2. भारत मे UPI के Users साल 2020 में 200 प्रतिशत से भी ज्यादा बढ़े है।
  3. यहाँ आप से UPI Payment Systems और Regulators के द्वारा Transactions करने पर कोई भी Charge नही लगता है।
  4. आप UPI Apps के द्वारा Direct किसी भी Bank Account Number और IFSC CODE का इस्तेमाल करके भी पैसे जमा कर सकते है।
  5. UPI System आपके पैसों को Transfer करने के लिए ATM Data का इस्तेमाल करता है।

UPI Related ध्यान देने योग्य बातें

  1. UPI एक Safe और Secure Option है Digital Payment करने के लिए।
  2. UPI के द्वारा आप अपने Phone को Wallet के रूप में इस्तेमाल कर सकते है।
  3. यदि आप 2 या 3 बार से ज्यादा UPI Password को गलत डालते है तो आपका UPI Account कुछ समय के लिए Block हो जाता है।
  4. UPI को इस्तेमाल करने के लिए आपके Phone में वही Number होना चाहिए जो कि आपके Bank से LINK है।
  5. UPI में आपको Single Layer की Security देखने को मिलती है जो कि आपका सिर्फ Password ही होता है और कुछ Apps आपको Extra Layer की Protection भी Provide करते है।
  6. यहाँ पर Fraud होने के Chances बहुत अधिक होते हैं। इस लिए आप Payment Request Accept करने से पहले Confirm कर ले कि क्या वो सही ID है जिसको आप Payment Send कर रहे है।
  7. कई Banks Daily आपको केवल 20 UPI Transaction ही केवल Free इस्तेमाल करने की सूविधा देते है और उसके बाद 21st Transaction से वो आपसे कुछ Charge वसूल करते है।
 

 

Conclusion – आज हमने क्या सीखा ?

आज के समय मे UPI का इस्तेमाल सबसे ज्यादा छोटी चीज़ों को खरीदने के लिए, किसी को पैसे भेजने के लिए, दुकानों पर Payment करने के लिए, Tickets को Buy करने के लिए, यहाँ तक कि भारत मे किसी भी तरह के Payment को करने के लिए किया जाता है।

हालांकि अभी भी बहुत से लोग ऐसे है जो UPI को इस्तेमाल करने से डरते है क्योंकि इसमे Payment Direct Bank से होता है और आय दिन लोगो के साथ हो रहे Frauds की भी News आती रहती है लेकिन यह बिल्कुल सुरक्षित है।

आपको केवल थोड़ी सावधानी बरतने की जरूरत होती है ताकि कोई व्यक्ति आपसे Fraud न कर सके फिर यह बहुत ही सुरक्षित और सुविधाजनक Platform है।

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